დანაზოგების ზრდა პენსიაზე გასვლის პერსპექტივის გაუმჯობესების ერთ-ერთი ყველაზე ეფექტური გზაა. თუმცა, ამ პროცესს კიდევ ერთი, ნაკლებად აშკარა უპირატესობა აქვს: ის გაიძულებთ, ნაკლები ხარჯებით იცხოვროთ, რაც საბოლოოდ ამცირებს იმ ფინანსურ რესურსს, რომელიც პენსიაზე გასვლის შემდეგ დაგჭირდებათ.

რატომ ამცირებს მაღალი დანაზოგი „სამიზნე თანხას“?

ფრენ უოლში, ფინანსური საკონსულტაციო კომპანია Opulus-ის თანადამფუძნებელი, განმარტავს, რომ მაღალი დანაზოგის წილი არა მხოლოდ სწრაფად აგროვებს პორტფელს, არამედ ცვლის თავად მიზანს. თუ თქვენ შეჩვეული ხართ მოკრძალებულ ცხოვრებას, პენსიაზე გასვლისას თქვენი ფინანსური მოთხოვნილებებიც ნაკლები იქნება.

ავიღოთ ორი ოჯახი, რომელთა წლიური შემოსავალი 250,000 დოლარია. პირველი ოჯახი ზოგავს 10%-ს (25,000), ხოლო მეორე — 30%-ს (75,000). ე.წ. „25-ის წესით“, რომელიც ყოველწლიურ ხარჯებს 25-ზე ამრავლებს, პირველ ოჯახს პენსიაზე გასასვლელად 5.6 მილიონი დოლარი სჭირდება, მეორეს კი — 4.4 მილიონი.

ადრეული პენსია — რეალისტური მიზანი

უოლშის გათვლებით, ამ განსხვავებამ შესაძლოა პენსიაზე გასვლის ასაკი მნიშვნელოვნად შეამციროს. მეორე ოჯახი, რომელიც მეტს ზოგავს, პენსიაზე გასვლას 57 წლის ასაკში შეძლებს, მაშინ როცა პირველს, სავარაუდოდ, 73 წლამდე მუშაობა მოუწევს.

რა თქმა უნდა, ეს გათვლები არ ითვალისწინებს ინფლაციას, გადასახადებს ან ინვესტირების ხარჯებს, თუმცა პრინციპი უცვლელია: დანაზოგის წილი უფრო მნიშვნელოვან როლს ასრულებს, ვიდრე ბევრს ჰგონია.

ცხოვრების სტილის ხაფანგი

ბევრი ოჯახი პენსიისთვის დაზოგვას იწყებს, მაგრამ წლების განმავლობაში პროგრესს კარგავს ე.წ. „ცხოვრების სტილის ინფლაციის“ (lifestyle creep) გამო. როდესაც ხელფასი იზრდება, ადამიანები ხშირად ზრდიან ხარჯებსაც — ყიდულობენ უფრო დიდ სახლს ან ძვირადღირებულ ავტომობილს, დაზოგვის წილის გაზრდის გარეშე.

მაგალითად, თუ ადამიანი 100,000 დოლარიდან 20,000-ს ზოგავს (20%), მაგრამ ხელფასის 110,000-მდე ზრდის შემდეგ დანაზოგს არ ცვლის, მისი დაზოგვის მაჩვენებელი 18%-მდე ეცემა.

როგორ შევინარჩუნოთ დისციპლინა?

ფინანსური მრჩეველი უზიელ გომესი გვირჩევს, რომ ხარჯების შემცირება ეტაპობრივად მოხდეს და არა რადიკალური ცვლილებებით, რადგან ხანგრძლივ პერსპექტივაში ეს ნაკლებად მდგრადია. შეადარეთ ეს დიეტას: ცვლილებები უნდა იყოს თანდაدرებითი, რათა თქვენმა ფინანსურმა „ორგანიზმმა“ ადვილად მიიღოს ახალი რეალობა.

  • 50-30-20 წესი: შემოსავლის 50% აუცილებელ ხარჯებზე, 30% გართობაზე და 20% დანაზოგსა და ვალების დაფარვაზე.
  • განზრახვა: დაზოგეთ წინასწარ განსაზღვრული თანხა და არა ის, რაც თვის ბოლოს დარჩება.
  • ეტაპობრივი მიდგომა: თუ შოპინგზე ბევრს ხარჯავთ, შეამცირეთ ხარჯი მცირე ნაბიჯებით, ნაცვლად სრული აკრძალვისა.